[재테크] 개인 기본 자산 배분 방법_포토폴리오

 

다음은 주제별로 구성된 자산 배분 방법입니다.

1.  연령 기반 할당

이 방법은 나이가 들어감에 따라 위험이 높고 보상이 높은 자산에서 위험이 낮고 보상이 낮은 자산으로 투자를 전환해야 한다는 생각에 기반합니다. 예를 들어, 젊은 사람은 포트폴리오의 80%를 주식으로, 20%를 채권으로 가질 수 있는 반면 은퇴가 임박한 사람은 60/40으로 분할할 수 있습니다.
예: John은 25세이고 그의 401(k) 계획에 막 투자하기 시작했습니다. 그는 자신의 시야가 길고 더 많은 위험을 감수할 수 있다는 것을 알고 있으므로 주식 80%, 채권 20%로 구성된 포트폴리오를 선택합니다. John은 은퇴가 가까워지면 위험을 줄이기 위해 포트폴리오를 주식 60%와 채권 40%로 조정합니다.

2.  위험 허용 범위 기반 할당

이 방법은 재정적 위험을 감수하려는 개인의 개인적 위험 허용 범위를 고려합니다. 위험 허용 범위가 높은 사람은 주식 비율이 높은 포트폴리오를 선택할 수 있고 위험 허용 범위가 낮은 사람은 채권이 더 많은 포트폴리오를 선택할 수 있습니다.
예: 사라는 35세이고 위험 내성이 낮습니다. 그녀는 여전히 투자 수익을 얻으면서 위험을 최소화하기를 원하기 때문에 주식과 채권이 50/50으로 분할된 포트폴리오를 선택합니다.

3.  목표 기반 할당

이 방법은 주택 계약금을 위한 저축, 자녀 교육비 지불 또는 퇴직을 위한 저축과 같은 특정 재정 목표에 맞는 포트폴리오를 만드는 것과 관련이 있습니다. 여기에는 목표 달성에 도움이 될 특정 투자에 포트폴리오의 일부를 할당하는 것이 포함될 수 있습니다.
예: Tom은 45세이고 딸의 대학 교육을 위해 저축하기를 원합니다. 그는 포트폴리오의 20%를 대학 저축 계획에 할당하고 나머지 80%는 위험 허용 범위에 따라 주식과 채권으로 나눕니다.

4.  시장 기반 할당

이 방법에는 현재 시장 상황과 추세에 따라 투자 결정을 내리는 것이 포함됩니다. 예를 들어, 투자자는 주식 시장이 좋을 때 주식에 투자하고 시장이 좋지 않을 때 채권으로 돈을 옮길 수 있습니다.
예: Jennifer는 55세이며 주식 시장을 면밀히 관찰합니다. 그녀는 시장이 침체되었음을 알게 되면 위험을 줄이기 위해 일부 투자를 주식에서 채권으로 전환합니다.

5.  결론적으로

 

개인이 자신의 포트폴리오를 관리하기 위해 사용할 수 있는 자산 배분 방법에는 연령 기반 배분, 위험 허용 범위 기반 배분, 목표 기반 배분 및 시장 기반 배분 등 다양한 방법이 있습니다. 개인 재무 목표, 위험 허용 범위 및 투자 일정에 맞는 자산 배분 전략을 선택하는 것이 중요합니다. 또한 정기적으로 포트폴리오를 검토하고 조정하여 재무 목표를 지속적으로 충족하는지 확인하는 것이 중요합니다.

 

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