[재테크]첫 직장인 사회초년생 종자돈 마련을 위한 기초방안

[재테크] 사회초년생의 종자도 마련을 위한 예산 및 절약 요령을 알아 봅시다

1. 지출 추적 :  돈이 어디로 가는지 아는 것이 돈 관리의 첫 번째 단계입니다. 예산 앱을 사용하거나 스프레드시트를 만들어 수입과 지출을 기록하세요.

다음은 지출을 추적하는 방법에 대한 몇 가지 구체적인 예입니다.

1. 예산 앱 사용: 지출을 쉽게 추적할 수 있는 무료 및 유료 예산 앱이 많이 있습니다. Mint, Personal Capital 및 YNAB와 같은 앱을 사용하면 은행 계좌와 신용 카드를 연결하여 지출을 자동으로 분류할 수 있습니다.
2. 스프레드시트 만들기: 앱을 사용하지 않으려면 Microsoft Excel 또는 Google 스프레드시트와 같은 프로그램에서 스프레드시트를 만들어 지출을 수동으로 추적할 수 있습니다. 수입과 지출에 대한 범주가 있는 표를 만들고 돈을 쓸 때 항목을 추가하기만 하면 됩니다.
3. 현금 봉투 사용: 봉투 시스템은 현금 범주별로 지출을 추적하는 간단한 방법입니다. "식료품" 또는 "엔터테인먼트"와 같은 범주로 봉투에 라벨을 붙이기만 하면 은행 계좌와 신용 카드를 연결하여 지출을 자동으로 분류할 수 있습니다.
4. 스프레드시트 만들기: 앱을 사용하지 않으려면 Microsoft Excel 또는 Google 스프레드시트와 같은 프로그램에서 스프레드시트를 만들어 지출을 수동으로 추적할 수 있습니다. 수입과 지출에 대한 범주가 있는 표를 만들고 돈을 쓸 때 항목을 추가하기만 하면 됩니다.
5. 현금 봉투 사용: 봉투 시스템은 현금 범주별로 지출을 추적하는 간단한 방법입니다. "식료품" 또는 "엔터테인먼트"와 같은 범주로 봉투에 라벨을 붙이기만 하면 각각의 봉투에 각 범주에 대한 현금을 넣습니다. 봉투의 현금이 떨어지면 해당 범주에 대한 지출 한도에 도달했음을 알 수 있습니다.
6. 영수증 보관: 구매할 때마다 영수증을 보관하세요. 하루 또는 한 주가 끝날 때 영수증을 사용하여 지출을 추적하고 예산 앱 또는 스프레드시트에서 분류하십시오.
7. 신용 카드 또는 직불 카드 알림 사용: 많은 은행 및 신용 카드 발급사는 특정 금액 이상 구매하거나 지출 한도에 도달할 때 알림을 받도록 설정할 수 있는 알림을 제공합니다. 이러한 알림은 예산을 유지하고 초과 지출을 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다.

지출을 추적하는 것은 돈을 관리하는 첫 번째 단계일 뿐임을 기억하십시오. 돈이 어디로 가는지 명확하게 파악하면 예산을 세우고 재정을 개선하기 위한 변화를 시작할 수 있습니다.

2.  재무 목표 설정: 저축할 항목을 결정하고 구체적이고 달성 가능한 목표를 설정합니다. 이렇게 하면 지출의 우선순위를 정하는 데 도움이 됩니다.

설정할 수 있는 특정 재정 목표의 몇 가지 예는 다음과 같습니다.

1. 비상금: 3~6개월치 생활비로 비상금을 마련합니다.
2. 부채 감소: 신용 카드 잔액이나 개인 대출과 같은 고금리 부채를 상환할 계획을 세우십시오.
3. 은퇴 저축: 401(k) 또는 IRA와 같은 은퇴 계좌에 대한 기여금을 늘리십시오.
4. 주택 소유: 주택 계약금을 위해 저축하십시오.
5. 교육비 : 대학 등록금 등 자녀의 교육비를 위해 저축을 시작하세요.
6. 휴가 자금: 꿈에 그리던 휴가나 여행을 위해 돈을 따로 마련해 두십시오.
7. 차량 교체: 현재 차량을 교체할 새 차량을 위해 저장하십시오.
8. 투자 포트폴리오: 주식, 채권 및 기타 자산의 다양한 포트폴리오에 투자를 시작하십시오.
9. 사업 시작: 자신의 사업을 시작하기 위해 돈을 저축하십시오.
10. 사치품: 보트나 두 번째 집과 같은 사치품을 위해 저장하십시오.

재무 목표를 설정할 때 구체적이고, 측정 가능하고, 달성 가능하고, 적절하고, 기한이 정해져 있는(SMART) 목표를 설정하는 것이 중요합니다. 즉, 목표는 명확하고 정량화 가능하며 현실적이어야 하고 가치와 일치해야 하며 기한이 있어야 합니다.

3. 예산 만들기: 지출 정보를 사용하여 필요한 지출 및 저축 목표에 돈을 할당하는 예산을 만듭니다.

 

다음은 불필요한 지출을 줄이는 몇 가지 예입니다.

1. 구독 취소: 스트리밍 서비스, 체육관 멤버십 또는 잡지 구독과 같은 월간 구독을 검토하고 더 이상 사용하지 않거나 필요하지 않은 구독을 취소하십시오.
2. Dine In: 외식 대신 집에서 요리해 보세요. 이것은 상당한 비용 절감과 건강한 선택이 될 수 있습니다.
3. 충동 구매 피하기: 특히 중요하지 않은 품목의 경우 충동 구매를 하지 마십시오. 결정을 내리기 전에 하루나 이틀 정도 기다렸다가 해당 항목이 정말 돈의 가치가 있는지 고려하십시오.
4. 쿠폰 사용: 구매해야 하는 항목에 대한 쿠폰 및 할인을 찾습니다. 이것은 시간이 지남에 따라 상당한 비용 절감을 추가할 수 있습니다.
5. 매장 판매: 의류, 전자 제품 또는 기타 품목을 쇼핑할 때 판매를 기다리거나 할인 코드를 사용하여 비용을 절약하세요.
6. 일반 브랜드로 전환: 유명 브랜드 품목을 구매하는 대신 일반 또는 상점 브랜드 제품으로 전환하십시오. 이것은 특히 부패하지 않는 품목의 경우 비용 효율적인 옵션이 될 수 있습니다.
7. 유흥비 제한: 영화를 보러 가거나 비용이 많이 드는 다른 형태의 유흥 대신에 영화를 빌리거나 친구들과 게임을 하거나 공원에서 산책을 하는 것과 같은 대안을 고려하십시오.

불필요한 지출을 줄임으로써 비상 자금 저축, 부채 상환 또는 퇴직을 위한 저축과 같은 재정적 목표를 위해 더 많은 돈을 확보할 수 있습니다.

 

5. 신용카드 대신 현금 사용: 구매 시 현금을 사용하면 예산을 지키고 과도한 지출을 피하는 데 도움이 됩니다.

다음은 신용카드 대신 현금을 사용하는 구체적인 예입니다.

식료품, 외식 및 엔터테인먼트를 위한 월 예산이 100만원 라고 상상해 보십시오. 이러한 비용에 신용 카드를 사용하는 대신 현금 100만원을 인출하여 각 범주에 대한 라벨이 붙은 봉투에 넣기로 결정했습니다. 특정 카테고리에서 구매할 때마다 해당 봉투에서 현금을 꺼냅니다.

예를 들어, 당신이 저녁을 먹으러 갔을 때 청구서가 5만원 이면 외식 봉투에서 5만원을 가져가게 됩니다. 이렇게 하면 각 범주에서 지출하는 금액을 쉽게 추적하고 예산 범위 내에서 유지하고 있는지 확인할 수 있습니다. 현금이 소진되면 해당 범주에 대한 예산 한도에 도달했음을 알게 되며 남은 달 동안 지출을 제한해야 합니다.

신용카드 대신 현금을 사용하면 지출을 더 잘 파악할 수 있고 신용카드 부채로 이어질 수 있는 과소비를 더 쉽게 피할 수 있습니다.

 

6. 저축 자동화: 정기적으로 저축할 수 있도록 예금에서 저축예금으로 자동 이체를 설정하십시오.

저축을 자동화하는 구체적인 예는 다음과 같습니다.

주택 계약금을 위해 매달 100만원 를 저축하고 싶다고 가정합니다. 매월 같은 날 예금에서 고수익 저축예금으로 자동 이체를 설정할 수 있습니다. 예를 들어, 월급을 받은 직후에 이체가 이루어지도록 예약할 수 있으므로 예금 계좌에서 돈을 볼 수 없고 지출할 가능성이 적습니다.

예를 들어 매월 1일과 15일에 지급받는 경우 1일과 15일에 당좌예금에서 저축예금으로 50만원씩 자동 이체되도록 설정할 수 있습니다. 이렇게 하면 매달 저축 계좌로 돈을 수동으로 이체하는 것에 대해 걱정할 필요가 없으며 계약금 자금이 계속 증가할 것이라고 확신할 수 있습니다. 저축을 자동화하면 돈을 쓸 기회가 생기기 전에 예금 계좌에서 저축예금 계좌로 돈이 이체되기 때문에 저축 목표를 더 빠르고 쉽게 달성할 수 있습니다.

 

7. 수입 이하로 생활하십시오

라이프스타일 인플레이션을 피하고 소득이 증가하더라도 수입에 맞는 라이프스타일을 유지하도록 노력하십시오.

8. 부업 고려하기

부업이나 프리랜서 일을 시작하여 수입을 늘리고 더 많은 재정적 유연성을 제공하는 것을 고려하십시오.

9. 청구서 협상

서비스 제공업체에 전화를 걸어 케이블, 인터넷, 휴대폰 서비스와 같은 청구서를 협상하여 월 비용을 낮추십시오.

10. 목표달성시 작은 보상을 자신에게 해 보세요

저축 목표를 달성하거나 빚을 갚는 것과 같은 작은 승리를 축하하여 동기를 부여하고 궤도를 유지하세요.

 

 

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